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多家银行调整线上交易限额主要针对睡眠账户和异常交易账户

多家银行调整线上交易限额主要针对睡眠账户和异常交易账户

近日,“多家银行下调个人账户线上交易限额”话题引发关注。金融投资报记者查询发现,相关银行调整范围主要为个人账户线上相关业务,包括线上转账限额及网上支付交易限额等。被限额的个人账户主要为一些长期不使用的睡眠账户,以及可能存在异常交易的账户,对于绝大部分普通客户的正常交易不会受到影响。

调整部分线上交易额

3月以来,光大银行、浦发银行、农业银行等多家银行陆续发布公告,调整个人账户网络金融渠道交易限额,包括线上转账限额及网上支付交易限额等。

农业银行发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》,指出近期电信网络诈骗频发,为保障客户账户和资金安全,会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。如需提升线上转账限额,可携带有效身份证件和银行卡到该行任一网点办理。部分地区因当地监管要求,可能需要提供其他辅助证明材料。

光大银行相关调整则主要针对信用卡。根据该行信用卡中心公告,自2022年5月12日起,将对网上支付交易限额进行调整,默认单笔限额及单日限额本次统一调整为10000元人民币。持卡人可通过该行阳光惠生活APP“交易限额设置”及客服渠道自主修改网上支付交易限额。如此前已自行调整过网上支付交易限额,将不受本次调整影响,网上交易限额将保持不变。

浦发银行成都分行、长沙分行、福州分行等相继发布公告表示,“将根据账户使用情况,适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。”

除国有行、股份行外,部分区域银行亦在近期调整个人账户线上相关业务交易限额。如龙海农商银行将于4月20日开始批量调整存量个人结算账户非柜面业务限额。该行将参考客户预留的个人信息、近6个月收付款交易金额、笔数以及账户余额等因素后,对账户进行风险分级分类后设置不同档次的非柜面业务限额(柜面交易、收款业务不受限)。

普通客户影响有限

近年来,移动支付业务量保持增长态势。据央行数据,2021年第四季度,银行共处理电子支付业务755.46亿笔,金额783.26万亿元,同比分别增长13.37%和6.03%。其中,网上支付业务277.22亿笔,金额608.06万亿元,同比分别增长13.77%和 2.35%;移动支付业务425.23亿笔,金额152.91万亿元,同比分别增长17.85%和29.11%。

对于网上支付限额,部分网友担心网络转账、购物、理财等会受到影响。对此,业内人士指出,此次被限额的个人账户主要为一些长期不使用的睡眠账户,以及可能存在异常交易或处于异常状态的账户,如账户进出金额长期异常、有洗钱嫌疑等,对于绝大部分普通客户的正常交易不会受到影响。

事实上,银行此次调整的具体内容并不完全相同,也并非针对所有地区和所有客户。其中,不同省份、不同地区的限额调整不同,同一省份涉及不同个人账户的具体调整情况也有所不同。如果持卡人有合理的线上大额交易需求,也可通过银行网点或者APP办理提高限额。

加强个人账户管理

对于此次银行调整个人账户线上相关业务交易限额,业内人士指出,主要原因是为了防范电信网络诈骗,保障客户账户和资金安全。

近年来,通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发,给银行的风险体系防范以及客户的资金安全均带来挑战。对此,银行持续加强对个人账户的管理力度,清理“超量账户”及“睡眠账户”。通过相关调整,有助于在一定程度上防范大额诈骗,减少潜在的资金风险。未来银行可能会通过提升风险控制及金融科技水平,在客户便利性和资金安全性上进行平衡。

同时,对于废旧或不再使用的银行卡,要及时办理销户并将磁条损毁,不随意丢弃。此外,还要注意不要出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具,以免造成经济损失和承担法律责任。

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